أفضل 10 منصات إقراض التمويل اللامركزي في عام 2023

التمويل اللامركزي (DeFi) هو نظام مالي سريع النمو، مبني على تقنية البلوك تشين. ومن أمثلة استخدامه الشائعة: تطوير منصة إقراض التمويل اللامركزي، ثالتي اكتسبت قوة جذب. منصات الإقراض DeFi السماح للمستخدمين بإقراض واقتراض وتداول الأصول دون الحاجة إلى سلطة مركزية. إنه يسمح للمستخدمين بكسب الفائدة على أصولهم الخاملة واقتراض الأموال دون الحاجة إلى المرور عبر البنك.

ما الذي يميز أفضل منصات إقراض DeFi؟

يعتمد اختيار منصة إقراض التمويل اللامركزي الأنسب لك على احتياجاتك وتفضيلاتك الشخصية. ومع ذلك، هناك بعض العوامل التي يجب مراعاتها، بما في ذلك:

• سيولة المنصة. السيولة تعني سهولة شراء وبيع الأصول عبر منصة. إذا كنت ترغب في اقتراض أو إقراض كمية كبيرة من الأصول، فمن المهم اختيار منصة ذات سيولة عالية.
• أنواع الأصول المدعومة. لا تدعم جميع منصات إقراض التمويل اللامركزي الأصول نفسها. إذا كنت ترغب في إقراض أو اقتراض أصل معين، فتأكد من أن المنصة التي تختارها تدعمه.
• أسعار الفائدة المقدمة. تختلف أسعار الفائدة من منصة لأخرى. بعض المنصات تقدم أسعار فائدة أعلى من غيرها. مع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن ارتفاع أسعار الفائدة غالبًا ما يصاحبه مخاطر أعلى.
• أمان المنصة. منصات إقراض التمويل اللامركزي (DeFi) مؤمنة بعقود ذكية. ومع ذلك، هناك دائمًا خطر التعرض للاختراق أو الاستغلال. من المهم اختيار منصة تتمتع بسمعة أمنية جيدة.

أفضل 10 منصات إقراض DeFi لعام 2023

تتوفر العديد من منصات إقراض التمويل اللامركزي (DeFi)، ولكل منها ميزاتها وفوائدها الفريدة. إليك أفضل 10 منصات إقراض تمويل لامركزي لعام 2023:

1. افي

Aave هي واحدة من الاكثر شعبية منصات الإقراض DeFi، بأكثر من بـ4.5 مليار دولار القيمة الإجمالية المقفولة (TVL). تعتمد هذه العملة على سلسلة كتل إيثريوم، وتستخدم عقودًا ذكية لأتمتة عمليات الإقراض والاقتراض. تُحدد أسعار الفائدة على الإقراض والاقتراض بناءً على السوق، وهي قابلة للتقلب بمرور الوقت.

يوفر Aave أيضًا عددًا من الميزات التي تجعله خيارًا شائعًا لمستخدمي DeFi. تشمل هذه الميزات:

الإفراط في الضمانات: عند اقتراض أموال عبر Aave، يُطلب منك تقديم ضمانات تفوق قيمتها قيمة المبلغ المقترض. هذا يُساعد على حماية المُقرضين من الخسائر في حال تخلف المقترض عن سداد قرضه.

قروض سريعة: القروض السريعة هي نوع من القروض غير المضمونة والتي يمكن استخدامها لتنفيذ فرصة تجارية أو تحكيمية بسرعة وسهولة.

أفيجوتشي: Aavegotchi هو رمز غير قابل للاستبدال (NFT) مُصمم على منصة Aave. يُمكن استخدام Aavegotchis لكسب المكافآت، والمشاركة في الألعاب، والتصويت على مقترحات حوكمة المنصة.

2. مركب

Compound هي إحدى أقدم منصات التمويل اللامركزي (DeFi) وأكثرها شيوعًا. تعتمد المنصة على سلسلة كتل الإيثريوم. يمكن للمستخدمين إقراض أي عملة مشفرة مدعومة على Compound، ويمكنهم أيضًا استعارة أي عملة مشفرة مطلوبة.

يوفر Compound أيضًا عددًا من الميزات التي تجعله خيارًا شائعًا لمستخدمي DeFi. تشمل هذه الميزات:

• الإفراط في الضمانات: عند اقتراض أموال من Compound، يُطلب منك تقديم ضمانات تفوق قيمتها قيمة المبلغ المقترض. هذا يُساعد على حماية المُقرضين من الخسائر في حال تخلف المقترض عن سداد قرضه.
• تجمعات السيولة: يستخدم Compound مجمعات السيولة للتوفيق بين المُقرضين والمقترضين. هذا يُسهّل على المستخدمين إقراض واقتراض الأموال، حتى لو كان المبلغ الذي يرغبون في إقراضه أو اقتراضه صغيرًا.
• الحاكمة: Compound منصة لامركزية، ما يتيح للمستخدمين التصويت على مقترحات حوكمة المنصة، مما يتيح لهم إبداء رأيهم في كيفية إدارة المنصة.

3. ميكرداو

تم بناء MakerDAO على blockchain Ethereum ويستخدم العقود الذكية لأتمتة إنشاء وإدارة DAI، DAI هي عملة مشفرة مرتبطة بالدولار الأمريكي، ويمكن استخدامها للإقراض والاقتراض والتداول على مجموعة متنوعة من منصات DeFi.

لإنشاء DAI، يجب على المستخدمين إيداع ضمانات في خزنة MakerDAO. يمكن أن يكون الضمان أي أصل قائم على الإيثريوم، مثل ETH أو USDC أو BAT. يعتمد مقدار الضمان المطلوب على تقلب الأصل. بمجرد إيداع الضمان، يمكن للمستخدمين سك DAI مقابل رسوم رمزية.

يمكن للمستخدمين بعد ذلك استخدام DAI للإقراض أو الاقتراض أو التداول على منصات التمويل اللامركزي (DeFi) المتنوعة. عند اقتراض DAI، يجب على المقترض تقديم ضمانات تفوق قيمتها قيمة القرض. وهذا يُساعد على حماية المُقرضين من الخسائر في حال تخلف المقترض عن سداد قرضه.

4. التركيبي

Synthetix هي واحدة من أكثر المنتجات شعبية منصات الإقراض DeFi تتيح هذه المنصة للمستخدمين سكّ أصول اصطناعية، وهي رموز تُمثّل قيمة أصول أخرى، مثل الأسهم والسندات والسلع. لسكّ أصل اصطناعي، يجب على المستخدمين إيداع ضمانات في مجمع سينثيتكس. يمكن أن يكون الضمان أي أصل قائم على الإيثريوم، مثل ETH أو USDC أو BAT. يعتمد مقدار الضمان المطلوب على تقلب الأصل المراد تتبعه. بمجرد إيداع الضمان، يُمكن للمستخدمين سكّ أصول اصطناعية مقابل رسوم رمزية. يقتصر مقدار الأصول الاصطناعية التي يُمكن سكّها على مقدار الضمانات المودعة.

5 منحنى التمويل

منحنى المالية هي عبارة عن منصة تمويل لامركزية (DeFi) متخصصة في مقايضات العملات المستقرة. تدعم Curve Finance مجموعة متنوعة من العملات المستقرة، بما في ذلك USDT وUSDC وDAI وBUSD. كما تدعم أيضًا مجموعة متنوعة من أزواج التداول، مثل USDT/USDC وDAI/USDC وUSDT/BUSD.

لتبادل العملات المستقرة على منصة Curve Finance، ما على المستخدمين سوى إيداع العملات المستقرة التي يرغبون في تبادلها في تجمع Curve. سيحدد التجمع تلقائيًا أفضل سعر صرف للتبادل.

تفرض شركة كيرف فاينانس رسومًا رمزية على كل عملية مبادلة. تُستخدم هذه الرسوم لتغطية تكاليف الوقود للمعاملات ولتحفيز مزودي السيولة. من أهم مزايا كيرف فاينانس:

• اللامركزية: Curve Finance منصة لامركزية، ما يعني عدم وجود سلطة مركزية تتحكم بها، مما يجعلها أكثر أمانًا ومقاومةً للاحتيال.
• رسوم منخفضة: تفرض شركة Curve Finance رسومًا رمزية على كل عملية مبادلة. هذه الرسوم أقل بكثير من الرسوم التي تفرضها البورصات المركزية.
• السيولة: تتمتع Curve Finance بمجموعة كبيرة من السيولة، مما يعني أنه يمكن للمستخدمين تبديل العملات المستقرة بسهولة.

6. بروتوكول فينوس

بروتوكول فينوس (Venus Protocol) هي منصة إقراض واقتراض DeFi تعمل على سلسلة بينانس الذكية (BSC). تهدف إلى تزويد المستخدمين بطريقة لكسب الفائدة على عملاتهم المشفرة عن طريق إقراضها أو اقتراض الأصول عن طريق ضمان ممتلكاتهم الحالية. يتشابه بروتوكول فينوس مع منصات إقراض DeFi الأخرى، ولكنه يتميز باعتماده على سلسلة بينانس الذكية (BSC)، مما يجعله أسرع وأكثر فعالية من حيث التكلفة مقارنةً بالمنصات العاملة على شبكة إيثريوم.

تدعم منصة فينوس مجموعة متنوعة من الأصول، بما في ذلك العملات المشفرة الشهيرة مثل بينانس كوين (BNB) وبيتكوين (BTC)، والعملات المستقرة مثل BUSD وUSDT. يمكن للمستخدمين إقراض هذه الأصول أو اقتراضها وكسب أو دفع فوائد وفقًا لذلك.

7- BlockFi

BlockFi تقف في طليعة عالم سريع التطور تطوير منصة إقراض التمويل اللامركزي تُقدّم BlockFi مجموعةً شاملةً من الخدمات التي تجمع بين التمويل التقليدي والقدرات المبتكرة للعملات المشفرة. تأسست عام ٢٠١٧، وبرزت كمنصة إقراض DeFi بارزة، تُسهّل إقراض العملات المشفرة، والاقتراض، والحسابات ذات الفائدة.

بفضل دعمها لمجموعة متنوعة من العملات الرقمية، بما في ذلك بيتكوين وإيثريوم والعملات المستقرة، تجذب BlockFi شريحة واسعة من المستخدمين الذين يسعون إلى تعظيم إمكانات أصولهم الرقمية. تقدم حسابات الفائدة عالية العائد على المنصة عوائد تنافسية، غالبًا ما تتفوق على حسابات التوفير التقليدية، كما توفر قروضها المدعومة بالعملات الرقمية وسيلة عملية للمستخدمين للوصول إلى السيولة دون التخلي عن ممتلكاتهم من العملات الرقمية. ويعزز التزام BlockFi بالأمن والامتثال التنظيمي من جاذبيتها، مما يضمن حماية أصول المستخدمين أثناء التنقل في عالم العملات الرقمية النابض بالحياة.

8. نيكزس

يدعم Nexo مجموعة متنوعة من العملات المشفرة، بما في ذلك بيتكوين وإيثريوم وعملات مستقرة مثل USDC. غالبًا ما تتجاوز أسعار الفائدة هذه أسعار الفائدة التي تقدمها حسابات التوفير المصرفية التقليدية، مما يجعل Nexo خيارًا جذابًا لمن يتطلعون إلى تنمية أصولهم المشفرة بشكل سلبي.

يُعدّ الأمان من أهم أولويات عالم العملات المشفرة، وتولي نيكسو هذا الأمر اهتمامًا بالغًا. تعتمد المنصة إجراءات أمنية صارمة وتتعاون مع خدمات حفظ موثوقة لحماية أصول المستخدمين. بالإضافة إلى ذلك، تلتزم نيكسو بالمعايير التنظيمية، مثل متطلبات "اعرف عميلك" (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML)، مما يضمن بيئة آمنة ومتوافقة مع القوانين لمستخدميها.

يُضيف رمز NEXO، وهو رمز الخدمة الأصلي للمنصة، مستوىً جديدًا من المزايا إلى النظام البيئي. يُمكن أن يُوفر امتلاك رموز NEXO للمستخدمين مزايا مُتنوعة، مثل انخفاض أسعار فائدة القروض وزيادة مدفوعات الفائدة على ودائعهم. كما تُشارك Nexo جزءًا من أرباحها مع حاملي رموز NEXO على شكل أرباح، مما يُوفر حافزًا إضافيًا للمستخدمين للمشاركة في المنصة.

9.Crypto.com

يشتهر موقع Crypto.com بواجهته سهلة الاستخدام، مما يجعله في متناول المبتدئين وخبراء العملات المشفرة على حد سواء. تُعد هذه البساطة ضرورية لجذب جمهور أوسع وتشجيع تبني خدمات التمويل اللامركزي (DeFi) على نطاق أوسع.

يُعدّ الأمان من أهمّ الأولويات في عالم العملات الرقمية، وتعالج Crypto.com هذا الأمر بتطبيق إجراءات أمنية فعّالة. تستخدم المنصة تقنيات تشفير متقدمة ومصادقة متعددة العوامل لحماية أصول المستخدمين. بالإضافة إلى ذلك، تعمل عادةً مع شبكات بلوكتشين موثوقة وبروتوكولات عقود ذكية لتقليل مخاطر الثغرات الأمنية.

توفر المنصة مجموعة متنوعة من العملات المشفرة التي يمكن للمستخدمين إقراضها أو اقتراضها، مما يتيح مرونة في استراتيجيات الاستثمار. يمكن للمستخدمين الاختيار من بين العملات المشفرة الرائجة مثل بيتكوين وإيثريوم، أو استكشاف رموز جديدة، وفقًا لقدرتهم على تحمل المخاطر وأهدافهم الاستثمارية. هذا التنوع جذاب للمستثمرين الذين يتطلعون إلى تنويع محافظهم الاستثمارية في مجال التمويل اللامركزي.

10. Binance

تقدم منصة إقراض التمويل اللامركزي (DeFi) من بينانس مجموعة متنوعة من العملات المشفرة للإقراض والاقتراض، مما يوفر للمستخدمين مرونة في استراتيجياتهم الاستثمارية. يمكن للمستخدمين الاختيار من بين مجموعة واسعة من الأصول، بدءًا من العملات المشفرة الراسخة مثل بيتكوين وإيثريوم وصولًا إلى مجموعة متنوعة من العملات البديلة. يتيح هذا التنوع للمستخدمين تخصيص أنشطة التمويل اللامركزي (DeFi) بما يتناسب مع تفضيلاتهم وقدرتهم على تحمل المخاطر.

بصفتها لاعباً رئيسياً في قطاع العملات المشفرة، تُسهم منصة إقراض التمويل اللامركزي (DeFi) من بينانس في توسيع نطاق اعتماد خدمات التمويل اللامركزي. تكاملها السلس مع البورصة، وإجراءاتها الأمنية القوية، ودعمها لمجموعة واسعة من العملات المشفرة، يجعلها خياراً مميزاً للمستخدمين الراغبين في المشاركة في مجال التمويل اللامركزي.

الميزات والوظائف الرئيسية لمنصة إقراض التمويل اللامركزي

فيما يلي الميزات والوظائف الرئيسية لمنصة إقراض DeFi:

1. لامركزية

منصات الإقراض DeFi تعتمد هذه المنصات على تقنية البلوك تشين، مما يضمن لامركزيتها وعدم خضوعها لسيطرة أي جهة. تُعزز هذه اللامركزية الأمان والشفافية والثقة بالمنصة.

2. الإقراض والاقتراض

يمكن للمستخدمين إقراض أصولهم المشفرة لكسب فوائد أو اقتراض أصول بتقديم ضمانات. ويمكن للمقترضين الحصول على قروض دون الحاجة إلى إجراءات التحقق الائتماني التقليدية، مما يجعل منصات إقراض التمويل اللامركزي أكثر شمولاً.

3. الضمانات

لاقتراض الأصول، يُطلب من المستخدمين تقديم ضمانات، عادةً ما تكون على شكل عملات رقمية أخرى. يوفر هذا الضمان ضمانًا للمقرضين في حال تخلف المقترض عن السداد.

4. العقود الذكية

تُسهّل العقود الذكية، المُبنيّة عادةً على منصة إيثريوم أو منصات بلوكتشين أخرى، معاملات الإقراض والاقتراض. تُنفّذ هذه العقود تلقائيًا عند استيفاء شروط مُحدّدة مُسبقًا، مما يُلغي الحاجة إلى وسطاء.

5. معدلات الفائدة

تستخدم منصات إقراض التمويل اللامركزي خوارزميات لتحديد أسعار الفائدة. يمكن أن تكون هذه الأسعار متغيرة أو مستقرة، حسب تصميم المنصة. غالبًا ما تتأثر أسعار الفائدة بديناميكيات العرض والطلب داخل المنصة.

6. آليات التصفية

للحفاظ على نسب الضمان، تُفعّل منصات إقراض التمويل اللامركزي آليات تصفية آلية. عندما تنخفض قيمة ضمان المقترض عن حد معين، تُباع أصوله لسداد ديونه للمقرض.

7. تنوع الأصول

تدعم منصات إقراض التمويل اللامركزي (DeFi) مجموعة متنوعة من العملات المشفرة والرموز، مما يتيح للمستخدمين إقراض واقتراض مجموعة واسعة من الأصول. هذا التنوع يُمكّن المستخدمين من إدارة محافظهم الاستثمارية بفعالية.

8. تكامل محفظة المستخدم

يربط المستخدمون محافظهم (مثل ميتاماسك) للتفاعل مع المنصة. تتيح لهم المنصة التحكم في أموالهم وموافقة معاملاتهم.

9. استحقاق الفائدة

تُحتسب فوائد الأصول المُقرضة بشكل مستمر أو دوري، حسب المنصة. يُمكن للمستخدمين مُتابعة أرباحهم واقتراضاتهم آنيًا.

10. رموز الحوكمة

تُصدر العديد من منصات إقراض التمويل اللامركزي رموز حوكمة تمنح المستخدمين حق التصويت على تغييرات المنصة وترقياتها واتخاذ القرارات. كما يُمكن استخدام هذه الرموز للحصول على خصومات أو مكافآت على الرسوم.

11. إدارة المخاطر

في كثير من الأحيان، تنفذ المنصات استراتيجيات إدارة المخاطر، مثل الإفراط في الضمانات، ومعدلات الفائدة الديناميكية، والخوارزميات لتحديد نسب القروض إلى القيمة.

12. مجمعات السيولة

تعتمد بعض المنصات على مبدأ تجمعات السيولة، حيث يُساهم المستخدمون بأصول في تجمع مشترك، ثم يُقرضونها للمقترضين. ويحصل المساهمون على حصة من الفوائد التي يحققها التجمع.

13. القروض السريعة

تقدم بعض منصات التمويل اللامركزي قروضًا سريعة، وهي قروض غير مضمونة يجب سدادها في معاملة واحدة. تُستخدم هذه القروض عادةً لفرص المراجحة أو غيرها من الاستراتيجيات التي تتطلب وقتًا.

14. التكامل مع بروتوكولات DeFi الأخرى

غالبًا ما تتكامل منصات إقراض DeFi مع بروتوكولات DeFi الأخرى والبورصات اللامركزية، مما يسمح للمستخدمين بنقل الأصول بسلاسة بين خدمات DeFi المختلفة.

15. عمليات تدقيق الأمن

ولضمان سلامة أموال المستخدمين، هناك العديد منصات الإقراض DeFi الخضوع لعمليات تدقيق أمنية من قبل شركات ذات سمعة طيبة لتحديد نقاط الضعف والتخفيف من المخاطر.

16. واجهة المستخدم

تتيح واجهات الويب سهلة الاستخدام أو تطبيقات الهاتف المحمول للمستخدمين التفاعل بسهولة مع المنصة، وعرض أرصدتهم، وإدارة أنشطة الإقراض والاقتراض الخاصة بهم.

17. شفافية

يتم تسجيل جميع المعاملات والأنشطة على منصات إقراض DeFi على blockchain، مما يوفر الشفافية الكاملة وإمكانية التتبع.

18 اعتبارات تنظيمية

تحتاج منصات إقراض DeFi إلى مراعاة الأطر التنظيمية المتطورة والتنقل فيها، لأنها تعمل في بيئة سريعة التغير مع آثار قانونية مختلفة.

خاتمة

منصات الإقراض DeFi تُقدّم هذه المنصات مزايا عديدة مقارنةً بمنصات الإقراض التقليدية. فهي أكثر شفافية وكفاءة، وتُقدّم رسومًا أقل. إذا كنت تُفكّر في استخدام منصة إقراض التمويل اللامركزي (DeFi)، فمن المهمّ إجراء بحثك الخاصّ وفهم المخاطر المُرتبطة بها.

ابحث عن سمعة طيبة خدمات تطوير منصة إقراض التمويل اللامركزي هل أنت مزود خدمة؟ تواصل مع Antier لمناقشة متطلباتك.