لماذا سيتم بناء منصة التحويلات المالية الكبرى القادمة على بورصة العملات المشفرة؟

المقدمة

يُعد سوق التحويلات المالية العالمي شريانًا ماليًا حيويًا وقطاعًا تجاريًا ضخمًا شهد نموًا سريعًا خلال السنوات القليلة الماضية. تعتمد ملايين العائلات حول العالم على هذه التحويلات العابرة للحدود، إلا أن الخدمات التقليدية لا تزال باهظة الثمن وبطيئة وغير متاحة للفئات غير المتعاملة مع البنوك. 

هذا النقص في الكفاءة يُتيح فرصةً سانحةً ويُمهّد الطريق لسردية. من غير المُرجّح أن يكون الرائد العالمي القادم في مجال التحويلات المالية بنكًا أو شركةً تقليديةً لتحويل الأموال، بل من المُرجّح أن يكون بورصةً للعملات المُشفّرة. 

مدعوم من Blockchain برنامج تبادل العملات المشفرة يمكن للتقنيات المالية غير النقدية التغلب على هذه التحديات، وتقديم معاملات منخفضة التكلفة وأسرع، وشمول مالي أكبر، وبالتالي تصبح الأساس لبوابات التحويلات المالية من الجيل التالي. 

ما هو حجم سوق التحويلات المالية العالمية؟

• وتشير التقديرات إلى أن تدفقات التحويلات المالية العالمية قد نمت بنسبة 4.6%، مرتفعة من من 865 مليار دولار أمريكي في عام 2023 إلى 905 مليار دولار أمريكي في عام 2024. 

• وفقًا للأبحاث والأسواق، من المتوقع أن تنمو الصناعة 1031.45 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2029، مع التوسع بمعدل نمو سنوي مركب نسبته 5.8% خلال الفترة 2023-2029. 

• تعمل الهجرة وتنقل القوى العاملة والرقمنة على تغذية الطلب على حلول تحويل الأموال الأسرع والأرخص.

ما هو الخطأ في نظام التحويلات المالية اليوم؟

قبل أن تقوم بتحويل برنامج تبادل العملات المشفرة الخاص بك إلى بوابة تحويل عبر الحدود، يجب عليك التعرف على التحديات التي تواجه منصات التحويلات المالية التقليدية. 

• الرسوم مرتفعة: وفقًا لبيانات البنك الدولي، يبلغ متوسط ​​التكلفة حوالي 7.94% وهو ما يمثل ضربة كبيرة للعاملين ذوي الدخل المنخفض.
• التسوية بطيئة: لا تزال المدفوعات عبر الحدود تستغرق أيامًا بسبب سلاسل البنوك المراسلة.
• الوصول محدود: لا يزال مليارات الأشخاص لا يملكون حسابات مصرفية أو لا يحصلون على خدمات مصرفية كافية، ومنقطعين عن خدمات التحويلات المالية السلسة.
• لا يوجد شفافية: نادرًا ما يعرف المستفيدون موعد وصول الأموال أو مقدار ما سيخسرونه بسبب رسوم التحويل.

رغم جهود الرقمنة، لا تزال هذه المشاكل قائمة في أنظمة التحويلات المالية. يحتاج العالم إلى نظام أكثر مرونة وسرعة. تطوير بورصة العملات المشفرة بالتعاون مع العملة المستقرة يمكن للتكنولوجيا أن تعالج التحديات المشتركة مع أنظمة التحويلات المالية التقليدية، من خلال توفير الكفاءة من حيث التكلفة والسرعة والوصول والشفافية. 

لماذا تستخدم بورصات العملات المشفرة لتحويل الأموال؟

لقد ولّى زمنُ كون بورصات العملات المشفرة مراكزَ تداولٍ فحسب. فهي تتطورُ كبنى تحتيةٍ ماليةٍ قابلةٍ للبرمجة، قادرةٍ على تشغيل... تجارب دفع سلسة للتجار كما تُقدّم منصات تحويلات مالية متطورة. وإليك سبب كونها أكثر ملاءمةً من البنوك أو شركات تحويل الأموال التقليدية:

1. تكلفة أقل

تُلغي بورصات بلوكتشين البنوك المراسلة ومراكز المقاصة والوسطاء الآخرين الذين يُضخّمون تكاليف المعاملات. وبدلًا من ذلك، تنتقل القيمة مباشرةً بين المُرسِل والمُستقبِل في سجلّ عام.

• تقليل التكاليف: يمكن أن ينخفض ​​​​التحويل البالغ 200 دولار والذي يكلف 12 دولارًا عبر Western Union إلى أقل من 2 دولار على سكة حديد التشفير.
• تخفيض رسوم الغاز: يمكن للبورصات التعاون مع شركة تطوير بورصة لامركزية لخفض تكاليف الغاز المرتبطة بالمعاملات عبر السلسلة وجعل التحويلات عبر الحدود أكثر تكلفة.  

2. سرعة أسرع

تتم معاملات العملات المشفرة في الوقت الفعلي تقريبًا، على عكس البنوك التي تستغرق من 2 إلى 5 أيام للتوفيق عبر الحدود.

• مستوطنة: يتم تأكيد المدفوعات خلال ثوانٍ أو دقائق، بغض النظر عن الموقع الجغرافي أو ساعات العمل المصرفية.
• دائما على: لا داعي للانتظار في أيام الأسبوع أو ساعات العمل المصرفية حيث تعمل بورصات العملات المشفرة على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، 24 يومًا في السنة.

3. وصول أفضل

تساهم التحويلات المالية المشفرة في تقليل الاعتماد على البنية التحتية التقليدية، مما يفتح الأبواب أمام الفئات السكانية المحرومة.

• لا حاجة للبنك: يكفي هاتف ذكي واتصال بالإنترنت لإرسال/استقبال الأموال عبر الحدود.
• خدمة على مدار الساعة: على عكس السكك الحديدية القديمة ذات وقت التوقف، تظل Rails الدفع بالعملات المشفرة والعملات المستقرة متاحة بشكل مستمر.
• إدراجه: يتمكن العمال المهاجرون وأسرهم في المناطق الريفية من الوصول إلى التحويلات الحدودية الموثوقة دون الحاجة إلى فرع بنك محلي.

4. التتبع الشفاف

يوفر ثبات تقنية البلوكشين مسار تدقيق مدمج لا يستطيع مزودو التحويلات المالية التقليديون مطابقته.

• رؤية شاملة: يتم تسجيل كل معاملة علنًا وختمها بالوقت على blockchain.
• تقليل الاحتيال: لا يمكن للأموال أن تختفي في الصناديق السوداء للبنوك المراسلة. يمكن للمستلمين أو الجهات التنظيمية التحقق من التأكيدات بأنفسهم.
• التقارير التنظيمية: يمكن لحلول برامج تبادل العملات المشفرة إنشاء تقارير امتثال آلية باستخدام سجلات blockchain، مما يقلل من تكاليف المصالحة اليدوية مع تعزيز الثقة مع الجهات التنظيمية.

5. أرخص لمقدمي الخدمة

لا تحتاج بورصات Blockchain إلى تكرار شبكة الوسطاء المصرفية التقليدية لتسهيل التحويلات عبر الحدود.

• تكلفة تطوير بورصة العملات المشفرة: إذا كنت تدير بالفعل منصة لتداول العملات المشفرة، فلن تحتاج إلى إنفاق مبالغ طائلة إذا كانت منصتك قابلة للتوسع بما يكفي لتسهيل أحجام هائلة من المعاملات بسلاسة. ومع ذلك، إذا كنت تُنشئ برنامجًا لتداول العملات المشفرة جاهزًا للتحويلات المالية من الصفر، فقد تحتاج إلى إنفاق مبالغ طائلة على البنية التحتية للمنصة.
• زيادة الإيرادات: تسمح تكاليف التشغيل المنخفضة للبورصات بالحفاظ على الهوامش مع تقديم رسوم أرخص، مما يجعل العمل أكثر قدرة على المنافسة من المشغلين التقليديين.

كيفية تحويل منصة تداول العملات المشفرة الخاصة بك إلى مركز قوي للتحويلات المالية

إذا كنت تدير بالفعل (أو تُنشئ) منصة لتداول العملات المشفرة، فأنت أقرب مما تظن إلى الهيمنة على سوق التحويلات المالية العالمية البالغة 1.3 تريليون دولار. إليك كيفية تحسين منصتك لتحويل الأموال عبر الحدود:

1. استثمر في تصميم المنتج المبسّط:

• كما ذكرنا سابقًا، تُعدّ إضافة تدفق إيرادات التحويلات إلى برنامج تداول العملات المشفرة الخاص بك تكلفةً إضافيةً منخفضةً جدًا. البنية التحتية لمطابقة الطلبات وإدارة السيولة والحفظ مُجهزةٌ بالفعل. ستُركز إضافة وحدة تحويلات مالية بشكل أساسي على تصميم تجربة المستخدم، بدلًا من إعادة بناء النظام الأساسي.
• يمكن لمقدمي الخدمة التركيز على التكامل البديهي (على سبيل المثال، التحويلات القائمة على رقم الهاتف، ومنحدرات التشغيل/الإيقاف للعملات الورقية، وقضبان العملات المستقرة) بدلاً من بناء برامج وسيطة مصرفية ثقيلة.

2. خفض تكاليف النقل باستخدام P2P وLayer 2s

• تطوير برمجيات تبادل العملات المشفرة من نظير إلى نظير أو تكامل الوحدات يسهل عمليات النقل المباشر منخفضة التكلفة دون وسطاء.
• يمكن للبورصات اللامركزية دمج حلول التوسع في الطبقة 2، والمرحلات، ومجموعات السيولة لتقليل رسوم الشبكة، وضمان تسعير التحويلات المالية المتوقعة والمعقولة.
• تعاون مع مزود خدمات تطوير برامج تبادل العملات المشفرة الخاص بك للتأكد من وضع منصتك كبديل ميسور التكلفة لـ Western Union وMoneyGram.

اقرأ أيضًا >>> حلول التوسع من الطبقة الثانية: حل تحديات تطوير بورصات العملات المشفرة في عام 2

3. تحسين البنية التحتية للسرعة

• أصبحت عمليات النقل عبر الحدود سريعة بالفعل مع العملات المستقرة والعملات المشفرة. 
• يمكن لبورصات العملات المشفرة ضمان سرعة محسنة وإنتاجية عالية دون تأخيرات الازدحام من خلال الاستفادة من واجهات برمجة التطبيقات المحسّنة وحلول الطبقة 2 والتخزين المؤقت والعقد المتوازنة التحميل.
• ويضمن دمج مثل هذه الحلول أيضًا إمكانية توسيع نطاق نظامك أثناء ذروة الطلب.

4. تصميم لإمكانية الوصول

• عند بناء بورصة العملات المشفرة الخاصة بك والتي تعمل أيضًا كمنصة تحويل، تأكد من وجود تجربة مستخدم تركز على الهاتف المحمول حيث يكون رقم الهاتف أو عنوان المحفظة كافيًا لإرسال الأموال. 
• قد تُعيق عملية التسجيل المعقدة التبني. تعاون مع شركة تطوير منصات تداول العملات المشفرة لديك لإنشاء تجربة تسجيل آمنة ومتوافقة مع المعايير، ولكن سهلة الاستخدام.
• الحفاظ على عملية KYC سلسة ولكن شاملة، باستخدام مستويات التحقق المتعددة.
• دمج منحدرات الدفع النقدي/السحب المرتبطة بخطوط الدفع المحلية لتمكين المستخدمين غير المصرفيين من الدخول إلى حساباتهم.

اقرأ أيضًا >>> 2024 وما بعده: دليلك لتطوير تطبيقات تداول العملات المشفرة

5. تقديم تتبع شفاف

• تُتيح تقنية البلوك تشين إمكانية التتبع والتدقيق المُدمجة. كما يجب عليك تمكين المستخدمين من تتبع التحويلات آنيًا عبر تأكيدات البلوك تشين. بالإضافة إلى ذلك، يجب توفير إيصالات واضحة وسجلات امتثال مباشرة من دفتر الحسابات.
• يمكنك تسويق هذا باعتباره "ميزة الثقة" الخاصة بك مقارنة بالتحويلات المصرفية الغامضة.

6. إضافة المزيد من العملات المستقرة لتحويلات الأموال

• دعم سلة من العملات المستقرة (USDC، USDT، EURC، والرموز المدعومة بالعملات الورقية الإقليمية) لمنح المستخدمين المزيد من المرونة.
• الحد من مخاطر التقلبات من خلال توجيه معظم التحويلات عبر الأصول ذات القيمة المستقرة المرتبطة بالعملات المحلية.
• تمكين ممرات العملات المتعددة حتى يتمكن المستخدمون من اختيار العملات المستقرة المرتبطة بعملاتهم الورقية الأصلية أو الوجهة، مما يقلل من احتكاك التحويل.

دراسات الحالة: بورصات العملات المشفرة من نظير إلى نظير تُعزز التحويلات المالية

إن اعتماد العملات المشفرة للتحويلات المالية ليس مجرد نظرية، بل هو أمرٌ واقعٌ بالفعل في مختلف البلدان والشركات وشبكات البلوك تشين.  

في الحالات التي يكون فيها الوصول إلى الخدمات المصرفية محدودًا، تصبح عمليات التبادل من نظير إلى نظير العمود الفقري للمدفوعات عبر الحدود.

• تتيح منصات P2P للأفراد تبادل العملات المشفرة مباشرة مقابل العملات الورقية المحلية، وتجنب الوسطاء.
• تظهر الأبحاث أن نشاط البيتكوين خارج السلسلة على بورصات P2P مرتبط بشكل كبير بتدفقات التحويلات المالية في الأسواق الناشئة.

لن يكون ويسترن يونيون القادم عملاقًا تقليديًا

المسألة بسيطة. حتى تخفيض الرسوم بنسبة ٢-٣٪ يُترجم إلى توفير مليارات للعمال المهاجرين سنويًا. أضف إلى ذلك التسوية الفورية وإمكانية الوصول عبر الهاتف المحمول، وستُصبح بورصات العملات المشفرة المرشح الأبرز لإعادة تعريف التحويلات المالية.

مع نضج العملات المستقرة، وتوحيد اللوائح، واستعادة ثقة العملاء، سنرى بورصات العملات المشفرة تهيمن على قنوات التحويلات المالية. لن تقتصر حلول برامج بورصات العملات المشفرة على كونها مراكز تداول فحسب، بل ستربط عمال العالم بأسرهم، فورًا وبتكلفة معقولة.

لماذا تختار Antier لتحويل بورصة العملات المشفرة الخاصة بك إلى مركز قوي للتحويلات المالية:

سواء من خلال بورصات P2P في الأسواق الناشئة، أو شركات التكنولوجيا المالية المتخصصة مثل Coins.ph، أو الشبكات المؤسسية مثل Ripple و Stellar، فإن الاتجاه يتسارع نحو تحويلات مالية أسرع وأرخص وأكثر سهولة في الوصول إليها.

في Antier، نعتقد أن الجيل القادم من قادة التحويلات المالية لن يكونوا البنوك التقليدية أو مشغلي تحويل الأموال، بل سيكونون بورصات العملات المشفرة المجهزة بالبنية التحتية الجاهزة للتحويلات المالية.

مع خبرتنا في:

• تطوير برمجيات تبادل العملات المشفرة (النماذج المركزية واللامركزية والهجينة)
• وحدات خاصة بالتحويلات المالية (منحدرات تشغيل/إيقاف العملات الورقية، وقضبان العملات المستقرة، وتجربة المستخدم التي تركز على الهاتف المحمول أولاً)
• أطر الامتثال (مكافحة غسل الأموال، ومعرفة العميل، والاستعداد التنظيمي العالمي)
• تكامل مخصص (التوسع في الطبقة 2، ومراقبة الاحتيال باستخدام الذكاء الاصطناعي، وإدارة السيولة)

نحن نساعد رواد الأعمال والمؤسسات المالية على إطلاق بورصات الأصول الرقمية التي تركز على التحويلات المالية والتي تعد فعالة من حيث التكلفة ومتوافقة ومصممة للتوسع عالميًا.