✨ ملخص الذكاء الاصطناعي
- في هذه المدونة، يتم تسليط الضوء على عيوب طرق التحويل التقليدية، ولا سيما الطبيعة المركزية للبنوك والتأخيرات والرسوم المرتبطة بنظام سويفت.
- ثم يتناول المقال بالتفصيل فوائد استخدام تقنية البلوك تشين في المعاملات عبر الحدود.
- تقنية البلوك تشين تلغي الحاجة إلى الوسطاء، مما يؤدي إلى معاملات أسرع وأكثر فعالية من حيث التكلفة، وزيادة الأمن والخصوصية والشفافية.
- بالإضافة إلى ذلك، فإن المعاملات القائمة على تقنية البلوك تشين لا تتطلب سيولة خلال اليوم وهي غير قابلة للتغيير.
- يؤكد المنشور على مزايا تقنية البلوك تشين من حيث الأمان والشفافية والفعالية من حيث التكلفة، مما يجعلها خيارًا مرغوبًا فيه لإنشاء منصة تحويل أموال حديثة.
التحويلات المالية نوع من المعاملات المالية التي تتضمن نقل الأموال بين حسابين في مؤسسة مالية واحدة أو أخرى. تتولى جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (سويفت) مسؤولية نقل الرسائل عبر سلسلة الدفع في المعاملات العابرة للحدود. تتولى البنوك المراسلة جميع عمليات الخصم والائتمان بين الحسابات حسب نوع الرسالة، محولةً القيمة إلى المستفيد النهائي.
مخاطر طريقة التحويلات المالية التقليدية
تستخدم البنوك دفاتر مركزية لتسجيل المعاملات في نظام الدفع العابر للحدود الحالي. ويشير مصطلح "الدفتر المركزي" إلى سيطرة البنك الكاملة على المعاملات المسجلة فيه.
وفيما يلي بعض العيوب الموجودة في الطرق التقليدية: الدفع عبر الحدود النظام:
• الرسوم التي تفرضها SWIFT
يرسل سويفت الرسائل لضمان نقل قيد الخصم من دفتر أستاذ أحد البنوك بشكل صحيح إلى دفتر أستاذ بنك آخر لتسجيل أو تمرير قيد الائتمان المعادل في دفتر أستاذه، لأن دفاتر الأستاذ مركزية، وبالتالي محلية بالنسبة للبنوك. يفرض سويفت رسومًا على إرسال واستقبال الرسائل. ترتفع التكلفة بما يتناسب مع عدد الرسائل المرسلة. يفرض سويفت رسومًا على كلا البنكين، سواءً كانا الطرف المتلقي أو المرسل.
• أوقات تسوية المعاملات أطول
يجب أن تمر كل معاملة عبر الحدود عبر بنوك مراسلة، مسؤولة عن استلام وتوحيد رسائل الدفع قبل إعادة إرسال التأكيد أو الرفض إلى البنك المتلقي. وهذا يؤدي إلى طول مدة تسوية المعاملة.
• أمن وحماية البيانات
عند إجراء مدفوعات عبر الحدود للحسابات المجمعة، يتم تغيير مصدر الرسالة وملئها برقم حساب مصرفي داخلي، مما يثير مشاكل تتعلق بأمن البيانات وخصوصيتها بالنسبة للبنك المتلقي.
قم ببناء منصة تحويل الأموال الخاصة بك باستخدام تقنية بلوكتشين
جدولة عرض توضيحي مجانيكيف يمكن أن تلعب تقنية البلوكشين دورًا رئيسيًا في المعاملات عبر الحدود؟
تكتسب تقنية البلوك تشين والسجلات الموزعة زخمًا متزايدًا بين البنوك والمؤسسات المالية نظرًا لقيود النهج التقليدي للمعاملات عبر الحدود. وتحظى هذه التقنية بقبول واسع وتُسخّر لتطوير منصات تحويل الأموال القائمة على تقنية البلوك تشين.
البلوك تشين هو سجل عالمي موزع متاح للجميع على الشبكة. هذا يعني أن كل عقدة أو طرف في الشبكة لديه نسخة كاملة من قاعدة البيانات. أي تعديلات على قاعدة البيانات يجب أن تتم مراجعتها والتحقق منها من قبل العقد الأخرى. يجب أن تتوصل العقد إلى إجماع للاتفاق على حالة قاعدة البيانات والتحقق منها.
لقد مهد القضاء على أي بنك وسيط أو مراسل الطريق أمام المعاملات عبر الحدود المباشرة والفورية وغير القابلة للإلغاء.
إن المفهوم الأساسي لتحويل الأموال المستند إلى تقنية البلوك تشين هو أنه يسمح للبنوك بإجراء تحويل قيمة ثنائي وشفاف وغير قابل للتغيير ويتم التحكيم فيه من قبل وكالة تسوية.
عند الاستفادة منها في تطوير منصة الدفع blockchain، يمكن أن توفر blockchain الفوائد التالية:
• القضاء على الوسطاء
فيما يتعلق بمعالجة المدفوعات، تُلغي تقنية البلوك تشين الحاجة إلى خدمات الجهات الخارجية. تتم المعاملات بين الأطراف، مما يضمن الحفاظ على الثقة.
• معاملات سريعة وفعالة من حيث التكلفة
المعاملات العابرة للحدود القائمة على تقنية بلوكتشين أسرع بـ 388 مرة من المعاملات التقليدية. يؤدي غياب نظام سويفت لمعالجة الرسائل إلى خفض النفقات على طول سلسلة الدفع، مما يؤدي إلى انخفاض تكاليف المعاملات. علاوة على ذلك، يُسرّع الاستغناء عن الوسيط من نقل الرسائل، مما يُقلل من زمن تسوية المعاملات.
• لا حاجة للسيولة اليومية
يسمح السجل الموزع للعقد في الشبكة بالحصول على نسخة محدثة من الأرصدة كما يتم الاحتفاظ بها في حسابات التسوية مع البنوك الأخرى، وبالتالي لا تحتاج البنوك المركزية إلى الحفاظ على السيولة داخل اليوم.
• معاملات ثابتة وشفافة
هناك تعديلات أو تغييرات قليلة جدًا في البيانات، لأن تفاصيل المعاملات مُشفّرة ومُجزّأة. علاوةً على ذلك، ولأن المُرسِلين والمُستلِمين هم عُقد شبكية، فإن المعاملات أكثر شفافية.
• يتم حماية المعلومات الحساسة.
تجمع البنوك وتخزن الكثير من المعلومات عنا. لديها اسمنا، وعنواننا، ورقم هاتفنا، ومعلوماتنا المالية، ودرجة FICO، وهذه مجرد البداية. كما أنها على دراية بأماكن إنفاقنا لأموالنا. ونتيجةً لذلك، يُمثل توفير الحماية لنا باستخدام العملات النقدية التقليدية تحديًا. من ناحية أخرى، توفر العملات النقدية الافتراضية مستوى أمان أعلى.
تقتصر معلومات التبادل على أرقام محددة في مدفوعات العملات المشفرة. لا تتم مشاركة أي معلومات إضافية مع أي شخص. ونتيجةً لذلك، تحمي مدفوعات العملات المشفرة البيانات الحساسة.
• الأمن الكامل
الميزة الرئيسية لمنصة بوابة الدفع بالعملات المشفرة هي الأمان. على سبيل المثال، تعتمد بيتكوين على سلسلة الكتل (blockchain)، وهي سجل إلكتروني لامركزي وموزع. المعاملات مستمرة، ولا يمكن تغييرها أو حذفها. ونتيجة لذلك، تقل احتمالية التضليل بشكل عام.
يوفر تطوير منصة تحويل الأموال عبر تقنية Blockchain مزيدًا من الأمان للمعاملات.
• لا توجد عمليات استرداد أو رسوم مخفية
تُجبر عمليات استرداد الرسوم الشركات على تكبد خسائر فادحة. ووفقًا لأصحاب الشركات، تُكلف عمليات استرداد الرسوم الشركات مبالغ طائلة. واسترداد الرسوم هو في جوهره عملية احتيال من جانب واحد، حيث يحصل العملاء على سلع وخدمات مجانية مقابل الإبلاغ عن رسوم وهمية على الشركة إلى شركة ماستركارد الخاصة بهم.
خاتمة
ستحتاج إلى فريق محترف من مهندسي بلوكتشين لإنشاء منصة تحويلات مالية رائعة قائمة على بلوكتشين، مع جميع الميزات والمنتجات الإضافية اللازمة. علاوة على ذلك، عليك أن تقرر ما إذا كنت بحاجة إلى إنشاء منصة من الصفر أم اختيار منصة أخرى. منصة تحويل الأموال بتقنية بلوكتشين ذات العلامة البيضاء.
في أنتير سوليوشنز، نقدم حلول تطوير مخصصة لتلبية احتياجاتكم. مهندسو البلوك تشين لدينا، المجهزون بمعرفة عميقة في هذا المجال وخبرة تقنية، يدركون احتياجاتكم لتحقيق نتائج فعّالة.
تواصل مع خبراء الموضوع لدينا لمشاركة احتياجاتك لتطوير منصة تحويل الأموال بتقنية blockchain.
