دلایل راه‌اندازی نرم‌افزار بانکی سازگار با ارزهای دیجیتال

بلاکچین، فناوری زیربنای ارزهای دیجیتال، می‌تواند اقتصاد جهانی را متحول کند. دفتر کل توزیع‌شده آن می‌تواند اطلاعاتی مانند اینکه چه کسی مالک یک قطعه خاص از ملک یا یک اوراق قرضه است را در خود جای دهد. این فناوری می‌تواند برای حفظ سابقه تغییرناپذیر مالکیت و تسهیل معاملات دارایی بین طرفینی که به یکدیگر بی‌اعتماد هستند، مورد استفاده قرار گیرد. این امر، دری را برای ایجاد راه‌حل‌های بانکی سازگار با ارزهای دیجیتال باز می‌کند تا به فضای بانکداری سنتی نفوذ کند و بر کاستی‌های یک اکوسیستم که راه‌حل ضد مصرف‌کننده نامیده می‌شود، غلبه کند.

وقتی ارزهای دیجیتال با بانکداری ترکیب می‌شوند، برای همه برد-برد است

واسطه‌زدایی: بلاکچین امکان تغییرناپذیری تراکنش‌ها و معماری دفتر کل توزیع‌شده را فراهم می‌کند که برای رفع نیاز به یک مجری اعتماد در اکوسیستم ضروری هستند. داده‌های توزیع‌شده‌ی مقاوم در برابر دستکاری، محیطی را ایجاد می‌کنند که در آن اعتماد مطرح نیست و به طرفین معامله اجازه می‌دهد با این آگاهی که همه آنها همیشه با یک نسخه از حقیقت کار می‌کنند و تاریخچه آن قابل تغییر نیست، کار کنند.

شفافیت: فناوری بلاکچین به طور چشمگیری شفافیت مشارکت‌کنندگان بازار را بهبود می‌بخشد. پیاده‌سازی بلاکچین، ایجاد یک رکورد عمومی از فعالیت‌ها در اکوسیستم را تشویق می‌کند که همه مشارکت‌کنندگان بازار به صورت بلادرنگ به آن دسترسی دارند.

منشأ : از آنجایی که دارایی برای اولین بار در یک تراکنش روی بلاکچین ظاهر می‌شود، بلاکچین سابقه‌ای تغییرناپذیر از تراکنش‌ها و در نتیجه مالکیت دارایی را نگهداری می‌کند. این امر به طور قابل توجهی ریسک و نیاز به رویه‌های کاهش ریسک مرتبط را برای انواع مختلف دارایی‌ها کاهش می‌دهد. سرقت، کلاهبرداری و فروش نادرست دارایی‌های با ارزش بالا و حقوق معنوی به دلیل این قابلیت کاهش می‌یابد. همچنین به ایجاد ردپای دیجیتالی روی بلاکچین برای اقلامی که منشأ آنها ارزش را تعیین می‌کند، کمک می‌کند.

موارد استفاده بالقوه از راهکارهای بانکی سازگار با ارزهای دیجیتال:

حواله‌ها: پرداخت‌های فرامرزی به بیش از ۶۰۰ میلیارد دلار در سال رسیده است و انتظار می‌رود این بازار با نرخ حدود ۳ درصد در سال، که توسط تجارت بین‌المللی تقویت می‌شود، به رشد خود ادامه دهد. از سوی دیگر، پردازش پرداخت‌ها اغلب ناشیانه، مبهم و به شدت مدیریت شده است. در نتیجه، هزینه‌ها سر به فلک می‌کشند. کارمزدها معمولاً ۲ تا ۳ درصد از ارزش تراکنش هستند، اما می‌توانند تا ۱۰ درصد نیز برسند.

ظهور فین‌تک‌های متعدد در بخش پرداخت (حدود یک چهارم از کل فین‌تک‌ها بر این صنعت متمرکز هستند) رقابت را افزایش می‌دهد. این امر منجر به افزایش کارایی در برخی از بخش‌های زنجیره ارزش می‌شود. علاوه بر این، شرکت‌های موجود در حال کار بر روی راه‌حل‌های خود هستند. به عنوان مثال، انجمن ارتباطات مالی بین بانکی جهانی (SWIFT) با بانک‌ها همکاری می‌کند تا از طریق پروژه نوآوری پرداخت‌های جهانی خود، تجربه پرداخت‌های فرامرزی را بهبود بخشد. با این حال، با پرداختن به برخی از تنگناها، بلاکچین ممکن است ارزش ایجاد کند. اگر طرفین معامله به جای ارزهای فیات، دارایی‌های رمزنگاری‌شده (ارزهای دیجیتالی که به یک نهاد حاکم مرکزی نیاز ندارند) را مبادله کنند، پرداخت‌ها ممکن است در عرض چند دقیقه انجام و نهایی شوند. ماهیت توزیع‌شده بلاکچین‌ها شفافیت و تغییرناپذیری را افزایش می‌دهد (داده‌های ثبت‌شده در بلاکچین‌ها قابل تغییر نیستند). طبق گفته مک‌کینزی، بلاکچین‌های مورد استفاده در پرداخت‌های فرامرزی ممکن است سالانه 4 میلیارد دلار صرفه‌جویی کنند.

عملیات تشخیص تقلب و شناسایی مشتری (KYC):

بانک‌های خرد سرمایه‌گذاری‌های قابل توجهی در زمینه اتوماسیون، استانداردسازی، اشتراک‌گذاری داده‌های بلادرنگ و مدل‌سازی پیش‌بینی برای مبارزه با کلاهبرداری، محافظت از داده‌ها و جلوگیری از پولشویی انجام داده‌اند. به دلیل تغییرات قابل توجه در مدل عملیاتی و نیاز به نیروی انسانی، این ابتکارات منجر به طولانی‌تر شدن دوره‌های پذیرش و افزایش هزینه‌های ضروری شده است. فناوری بلاکچین می‌تواند یک گزینه مناسب باشد. مشتریان می‌توانند از اثر انگشت دیجیتال استفاده کنند که به لطف فناوری مبتنی بر بلاکچین، به عنوان یک اثر انگشت واقعی، می‌تواند به عنوان یک هویت منحصر به فرد برای پذیرش یا افتتاح حساب استفاده شود. هر بانکی در شبکه می‌تواند به آن مراجعه کند زیرا در یک دفتر کل توزیع شده ثبت شده است. صاحب اثر انگشت دیجیتال می‌تواند از آن برای افتتاح حساب‌های جدید و احراز هویت خود در هر کجای دنیا استفاده کند. چارچوب بلاکچین غیرمتمرکز، همپوشانی بررسی‌های انطباق KYC و AML را حذف می‌کند (بانک‌ها اطلاعات احراز هویت را به اشتراک می‌گذارند)، بار اطلاعاتی را کاهش می‌دهد و به بانک‌ها اجازه می‌دهد تا داده‌ها را به محض در دسترس قرار گرفتن، ارسال کنند.

راهکارهای وام‌دهی بدون ریسک:

موسسات مالی اغلب مجبور می‌شوند بر اساس داده‌های محدودی که از تعداد کمی از کارگزاری‌ها و آژانس‌ها به دست می‌آورند، تصمیمات مدیریت ریسک بگیرند. این داده‌ها حتی ممکن است در برخی شرایط وجود نداشته باشند. افراد بدون حساب بانکی (حدود ۴۰٪ از جمعیت جهان)، افراد دارای حساب بانکی ناکافی و کسب‌وکارهای خرد ممکن است به اندازه کافی تراکنش‌های مالی غیرنقدی انجام نداده باشند که واجد شرایط اعتبار تلقی شوند. در نتیجه، بانک‌ها در انتخاب‌های اعتباری خود محتاط‌تر هستند.

فناوری بلاکچین می‌تواند حجم عظیمی از داده‌ها را جمع‌آوری کند که می‌توان آن‌ها را از طریق الگوریتم‌های رمزگذاری مورد استفاده در دفتر کل، ناشناس و محافظت کرد. بدون اجازه صریح در آن زمان، می‌توان به داده‌های موجود در یک دفتر کل توزیع‌شده دسترسی پیدا کرد (رضایت مشتری می‌تواند از طریق قراردادهای هوشمند از پیش برنامه‌ریزی‌شده اعطا شود). از نظر تئوری، هر بانکی در شبکه می‌تواند داده‌های ارسالی توسط بانک دیگری را بررسی کند. در نتیجه، قضاوت‌های سریع‌تر، فرآیندهای کارآمدتر و امکان فرآیند تخصیص اعتبار آگاهانه‌تر باید امکان‌پذیر باشد.

راهکار بانکداری کریپتوی برچسب سفید چیست؟

یک راهکار بانک کریپتوی برچسب سفید، یک راهکار آماده برای بازار با بک‌اند آماده برای استقرار است. رابط کاربری (front-end) را می‌توان به راحتی مطابق با نیازهای یک برند سفارشی‌سازی کرد و نرم‌افزار را می‌توان به سرعت به بازار عرضه کرد.

یک راهکار بانکداری کریپتوی برچسب سفید، نیاز به ساخت راهکار بانکداری سازگار با کریپتو را از پایه از بین می‌برد و در نتیجه در زمان و هزینه توسعه صرفه‌جویی می‌کند.

ویژگی‌های کلیدی ارائه شده توسط راهکار بانکداری کریپتوی برچسب سفید:

رابط کاربری/تجربه کاربری عالی برای پیمایش روان - یک راهکار بانکداری کریپتوی برچسب سفید باید ویژگی‌هایی داشته باشد تا یک راهکار وب/موبایل بی‌عیب و نقص طراحی کند که استفاده از آن آسان باشد و کاربران را برای انجام تراکنش‌ها جذب کند.

آشنایی اولیه مشتری - وقتی مشتری برای خدمات شما ثبت نام می‌کند، یک فرآیند آشنایی اولیه را طی می‌کند که در آن تمام اطلاعات ضروری برای تنظیم حساب کاربری به او داده می‌شود. یک راهکار برچسب سفید بانکداری کریپتو می‌تواند برای این منظور از قراردادهای هوشمند استفاده کند.

حساب‌های پس‌انداز و جاری - یک راهکار بانک کریپتوی برچسب سفید می‌تواند شما را قادر سازد خدماتی مانند مدیریت حساب‌های جاری و پس‌انداز را با هزینه‌ای نسبتاً کم به مشتریان خود ارائه دهید.

صدور کارت مجازی - شما می‌توانید با استفاده از یک پلتفرم بانکداری رمزنگاری‌شده با برچسب خصوصی، کارت‌های نقدی و اعتباری مجازی برای کاربران صادر کنید.

پرداخت قبوض ساده شده است - بانکداری کریپتو با برچسب سفید می‌تواند به شما در ارائه عملیات پرداخت قبوض راحت و سرراست کمک کند.

سیستم‌های انتقال وجه برای پرداخت‌های آنلاین - کاربر می‌تواند در یک تراکنش، وجه مورد نظر خود را به صادرکننده وجه منتقل کند.

وام‌های شخصی - خدمات متعددی را برای کمک به کاربران در مدیریت امور مالی و دریافت وام‌های شخصی با روش‌های کم‌هزینه‌تر ارائه می‌دهند.

واریز و برداشت وجه - یک راهکار رمزنگاری با برچسب سفید می‌تواند به شما در ساخت پلتفرمی کمک کند که از واریز و برداشت وجه به راحتی در تلفن همراه شما پشتیبانی کند.

تراکنش‌ها به صورت فیات و ارز دیجیتال - یک راهکار ایده‌آل بانکداری کریپتو با برچسب سفید می‌تواند به کاربران/مصرف‌کنندگان خود کمک کند تا سپرده‌های خود را به سرعت و بدون پرداخت هزینه‌های سنگین تبدیل به ارز دیجیتال و فیات تبدیل کنند.

فضا برای فروش متقابل سایر راهکارهای مالی - بخش بانکی به شدت به ذخایر و ذخایر نگهداری متکی است. با این حال، محصولات فرابورس مانند راهکارهای بیمه و سرمایه‌گذاری به طور پیوسته سهم خود را در کل درآمد بانکی افزایش داده‌اند. یک راهکار برچسب سفید مبتنی بر کریپتو باید فضایی برای چنین محصولاتی داشته باشد که راه‌های درآمدی بیشتری را برای یک شرکت بانکی فراهم می‌کند.

نتیجه‌گیری بسیار مهم است که پلتفرم‌های جدید بتوانند بلوغ مداوم و ارزش ذخیره‌شده ارزهای دیجیتال و CBDCها را در زمانی که بسیاری از موسسات در حال انجام اصلاحات اساسی هستند، در خود جای دهند. این امر مستلزم سرمایه‌گذاری اولیه هنگفت و سوداگرانه به امید سود بعدی نیست. آنچه مورد نیاز است، یک معماری جزءنگر است که بتواند قابلیت‌های اضافی بیت‌کوین و همچنین ادغام با صرافی‌های تخصصی را در خود جای دهد. اگر به فکر توسعه یک راهکار بانکداری کریپتو برای سرمایه‌گذاری خود هستید، استخدام یک شرکت توسعه بلاکچین قابل اعتماد ضروری است.

در Antier Solutions، ما خدمات سفارشی برای توسعه و ارائه پلتفرم‌های بانکی سازگار با ارزهای دیجیتال ارائه می‌دهیم. ما یک راهکار بانکداری ارز دیجیتال با برچسب سفید ارائه می‌دهیم که خدمات کاملی را ارائه می‌دهد - از آشنایی کاربر با سیستم، وام گرفتن/وام دادن گرفته تا کارت‌های اعتباری/دبیت و موارد دیگر. علاوه بر این، ما در توسعه پلتفرم‌های بانکی سفارشی از ابتدا تخصص داریم. 

یک نسخه آزمایشی رایگان از راهکار بانکداری کریپتوی برچسب سفید ما را برنامه‌ریزی کنید یا برای به اشتراک گذاشتن نیازهای تجاری خود با کارشناسان موضوعی ما ارتباط برقرار کنید.