✨ AI 요약
- 2026년 7월, DeFAI(분산형 금융 AI 개발) 분야의 중요한 발전이 업계 판도를 바꿔놓았습니다.
- Injective는 AI 에이전트가 L1 주문장과 상호 작용할 수 있도록 하는 iAgent SDK를 출시했으며, Robinhood는 AI 기반 금융 워크플로를 위해 설계된 Arbitrum 기반 L2인 Robinhood Chain을 도입했습니다.
- AI 브로커 프레임워크인 몬베라(Monvera)도 정식 서비스를 시작하여 토큰화된 95개 주식을 자율적으로 거래하고 있습니다.
- DeFAI 개발은 AI 에이전트가 시장을 자율적으로 분석하고 전략을 실행하는 플랫폼을 구축하는 것을 포함합니다.
- 상용 수준의 DeFAI 플랫폼은 검증된 데이터 피드, AI 추론 엔진, 에이전트 실행 인프라, 위험 및 규정 준수 관리 계층이라는 네 가지 핵심 계층을 필요로 합니다.
2026년 7월 단 한 주 동안 주요 기관의 배포로 인해 에이전트가 발생했습니다. DeFi 인프라 미래 로드맵 항목에서 현대 DeFi 개발의 업계 표준으로 나아가기 위해, 7월 14일 Injective는 iAgent SDK와 MCP 서버를 출시하여 AI 에이전트가 자연어를 사용하여 L1 주문장과 상호 작용하고, 체인 상태를 조회하고, 거래를 체결하고, 스마트 계약 상호 작용을 실행할 수 있도록 했습니다. 같은 날, Robinhood는 AI 기반 금융 워크플로우를 위해 특별히 설계된 Arbitrum 기반 L2인 Robinhood Chain을 선보였습니다. Robinhood의 Trading MCP 및 Agentic 계정과 네트워크를 연결함으로써, 거래 플랫폼은 자율 AI 에이전트가 거래를 실행하는 데 필요한 보안 가드레일과 데이터 연결성을 제공합니다. Virtuals Protocols 기반 AI 브로커 프레임워크인 Monvera 또한 같은 주에 Robinhood Chain에서 서비스를 시작하여 사람의 개입 없이 약 95개의 토큰화된 주식을 자율적으로 거래했습니다. 뿐만 아니라, 다음과 같은 DeFi 관련 개발들이 최근 Web3 산업을 크게 발전시켰습니다.
| 주요 동작 / 표준 | 층 | 기능/목적 |
|---|---|---|
| MetaMask 에이전트 지갑 / ERC-7715 | 사용자 및 지갑 | Guard/Beast 모드 및 2FA 대체 기능을 갖춘 정책 기반 자체 보관 지갑. |
| 가상 ACP / ERC-8183 | 에이전트 커머스 | 신뢰할 수 없는 에이전트 간 협상, 계약 및 에스크로 정산. |
| Injective iAgent SDK 및 MCP | 체인 네이티브 | 주문장 기본 요소에 직접 자연어를 L1으로 변환하는 실행 기능. |
| 블록에이드 스캐닝 및 TEE 키 | 보안 및 안전 | 거래 전 위협 탐지, 시뮬레이션 및 하드웨어 수준의 키 격리. |
HTX와 Cointurk를 비롯한 여러 보고서에서 AI 에이전트 지갑 사용량 급증에 대한 내용이 다뤄지고 있으며, 탈중앙화 거래소(DEX) 거래량에서 솔라나 밈코인 거래량이 증가하고 있는 것으로 나타났습니다. 34%그러므로 2026년 이후 DeFi 개발을 추구하는 창업자와 핀테크 CTO는 인간과 AI 에이전트 모두를 위한 솔루션을 구축해야 합니다.
DeFAI 개발이란 무엇인가요?
DeFAI 개발은 AI 에이전트가 시장을 자율적으로 분석하고 거래, 대출, 수익률 최적화 등의 전략을 온체인에서 직접 실행하는 탈중앙화 금융 플랫폼을 설계하는 것입니다.
2026년 상용 DeFAI 플랫폼에는 다음과 같은 네 가지 핵심 계층이 필요합니다.
- 검증된 데이터 피드
- AI 추론 엔진
- 에이전트 실행 인프라(ERC-8004 ID, MCP 연결, 정책 기반 에이전트 지갑)
- 위험 및 규정 준수 관리 계층
DeFAI 개발의 구성 요소 및 아키텍처 (AI 기반 DeFi 솔루션)
2024년에서 2025년 사이에 발생한 첫 번째 DeFAI(무자율 인공지능) 물결은 유용했지만 자율적이지는 않은 챗봇 래퍼를 만들어냈습니다. AI 기반 DeFi 솔루션 그 이후로 기술은 크게 발전하여 2026년에는 AI 에이전트가 모든 상호 작용을 독립적으로 처리할 수 있게 되었습니다.
이제 본격적인 DeFAI 개발 서비스는 다음과 같은 네 가지 계층으로 구성됩니다.
데이터 및 오라클 계층
AI 에이전트의 정확도는 입력 데이터의 정확도에 달려 있습니다. 블록체인에서 자율 AI 에이전트에 잘못된 데이터가 입력되면 즉각적인 금융적 손실을 초래하는 돌이킬 수 없는 거래가 발생합니다. 기업용 DeFi 플랫폼은 온체인 분석, 암호화폐 가격 오라클, 검증된 오프체인 데이터 스트림을 통합된 데이터 수집 파이프라인에 통합하여 이러한 문제를 해결합니다. AI 기반 DeFi 솔루션은 실행 전 교차 데이터 검증 및 이상치 필터링을 통해 잘못되거나 조작된 입력 데이터가 스마트 계약에 도달하는 것을 방지합니다.
AI 추론 계층
DeFAI 솔루션의 핵심 인텔리전스 기능은 대규모 언어 모델(LLM)과 특수 정량적 위험 및 금융 알고리즘을 결합한 것입니다. LLM은 백서, 시장 심리, 뉴스 피드, 프로토콜 관리 업데이트와 같은 비정형 데이터를 처리하는 데 탁월하며, 정량적 모델은 수익률 계산, 포트폴리오 재조정, 위험 점수 산정 및 전략 선택을 담당합니다. 모든 추론 과정과 자동화된 거래 결정은 변경 불가능하게 기록되어 확정적이고 감사 가능한 추적 기록을 제공함으로써 기관의 안전성과 규정 준수를 보장합니다.
에이전트 실행 계층
올해 DeFAI 개발의 가장 중요한 움직임은 실행 계층에서의 배포였습니다. 2026년 1월 29일 이더리움 메인넷에 출시된 ERC-8004는 에이전트에게 온체인 ID, 평판 및 검증 레지스트리를 제공합니다. 한편, ERC-7715와 같은 표준은 정책 기반 에이전트 지갑을 지원하여 세분화된 세션 키, 지출 한도, 허용 목록 및 사용자 승인 트리거를 적용합니다. 또한, Injective와 Coinbase에서 제공하는 MCP 서버는 에이전트가 프로토콜에 연결하는 방식을 표준화합니다.
| 제품 특장점 | ERC-7715 (고급 실행 권한) | ERC-8004 (에이전트 신원 및 평판) |
|---|---|---|
| 주요 초점 | 권한 부여 및 실행 제어 | 신원 및 평판 검증 |
| 핵심 기능 | 개인 키를 공유하지 않고도 AI 에이전트에게 세부적이고 정책에 기반한 권한(세션 키, 지출 한도, 시간 창 및 허용 목록)을 부여합니다. | 에이전트에게 온체인 신원, 검증 가능한 자격 증명, 휴대 가능한 실적 기록 및 유효성 검사 레지스트리를 제공합니다. |
| 주요 장점 | 엄격한 안전장치를 통해 요원이 자금을 빼돌리거나 승인되지 않은 거래를 실행하는 것을 방지합니다. | 사용자와 프로토콜이 실행 권한을 부여하기 전에 에이전트의 신원, 신뢰도 점수 및 과거 실적을 확인할 수 있도록 합니다. |
| 유추 | 출입 카드/허가증: 요원이 열 수 있는 문과 내부에서 사용할 수 있는 금액을 제어합니다. | 신분증/신용 점수: 에이전트가 누구인지, 그리고 해당 에이전트가 생태계 전반에 걸쳐 얼마나 신뢰할 수 있는지를 증명합니다. |
ERC-8004는 에이전트의 신원과 평판을 검증하는 반면("이 에이전트를 신뢰할 수 있을까?"), ERC-7715는 에이전트가 실제로 실행할 수 있는 작업에 대한 엄격한 런타임 제한을 적용합니다("이 에이전트는 무엇을 할 수 있을까?").
위험 및 거버넌스 계층
이 DeFAI 개발 계층은 자동 회로 차단기, 이상 탐지, 포지션 상한, 규정 준수 로깅과 같은 하드 코딩된 제약 조건을 적용하여 시장 경계를 벗어날 때마다 확률 기반 AI 출력을 무시합니다. 손실 한도를 설정하고 감사 가능한 기록을 유지함으로써 실험적인 에이전트 로직을 기업 환경에 적합한 제품으로 전환합니다.
DeFAI 개발 아키텍처 계층: 실제로 무엇을 구축하고 있는 건가요?
"온체인 AI 에이전트 금융 시장은 급격한 성장을 보일 것으로 예상되며, MarketIntelo는 이 시장의 규모가 2026년 1.5억 달러, 2034년 119.8억 달러에 이를 것으로 추산하고 있습니다."
자본 유입에 따라 도입도 가속화되고 있으며, Giza와 Virtuals 같은 플랫폼은 에이전트 배포 및 온체인 활동이 빠르게 증가하고 있다고 보고하고 있습니다. 또한 DeFi 인터페이스 레이어는 에이전트를 중심으로 재구축되고 있습니다.
하지만 DeFAI 개발이라고 홍보되는 모든 것이 자율적인 것은 아닙니다.
| 외형 치수 | 자동화 스크립트/봇 | AI 지원 DeFi 도구 | 자율형 DeFAI 플랫폼 |
|---|---|---|---|
| 의사 결정 | 정해진 규칙, 학습 없음 | LLM은 사용자의 의도를 미리 설정된 동작으로 변환합니다. | 에이전트는 독립적으로 추론하고, 전략을 선택하고, 조정합니다. |
| 실행 | 단일 프로토콜, 단일 체인 | 다중 프로토콜, 사람이 각 단계를 확인합니다 | 다중 프로토콜, 정책 기반 자율 실행 |
| 인프라 | 크론 작업 + API 키 | 채팅 프런트엔드 + 라우팅 레이어 | ERC-8004 신원 확인, MCP 연결, 에이전트 지갑, 회로 차단기 |
| 규제 표면 | 높음 | 보통 사용자가 제어권을 유지합니다. | 높음
자문/수탁자 관련 질문은 자금 배분자에게 적용됩니다. |
| 일반적인 빌드 | $ 15k- $ 40k | $ 60k- $ 150k | 150만~500만 달러 이상 |
| 시장 시간 | 2-4 주 | 6-12 주 | 3~6개월 (AI 가속 프레임워크를 활용하면 단축 가능) |
DeFAI 배포 시 운영 위험 및 실패 모드
복합적인 위험
위에서 언급했듯이, AI의 오류와 스마트 계약의 불변성이 결합되면 어느 한쪽 분야에만 존재하는 오류 모드가 발생합니다. 잘못된 답변은 복구 불가능한 거래로 이어집니다.
DeFAI 개발에 대한 완화 접근법: 실행 전 시뮬레이션, 검증된 데이터, 제한된 행동 공간.
캐스케이드 이벤트
흔히 "2월의 윅"이라고 불리는 2026년 사건에서는 약 15,000개의 AI 에이전트가 동시에 움직여 3초 만에 시장이 급락하고 약 4억 달러의 자산이 매도되는 사태가 발생했습니다.
DeFAI 개발에 대한 완화 접근법: 무작위 실행 창, 풀별 노출 제한, 킬 스위치.
블랙박스 규정 준수 실패
SEC의 2026년 조사 우선순위는 불투명한 "블랙박스 AI"를 명시적으로 겨냥하고 있습니다. 에이전트가 거래한 이유를 설명할 수 없다면, 불투명성은 변명이 될 수 없고 오히려 위반 행위가 됩니다.
DeFAI 개발에 대한 완화 접근법: 최초 결정부터 기록 및 설명 가능성 확보.
AI 기반 DeFi 솔루션 출시 전 규제 고려 사항
2026년의 DeFAI(Defai-Effective Intelligence) 구축 담당자들은 아직 AI 에이전트에 특화된 규칙집이 없다는 점을 명심해야 합니다. 따라서 기존 프레임워크가 운영자에게 그대로 적용됩니다. 법률 분석가들은 "봇이 그랬다"는 변명으로 사용될 수 없다는 점을 분명히 하고 있습니다. 배포자가 책임을 져야 합니다.
| 관할권 | 2026년 DeFAI 개발자에게 적용되는 사항은 무엇입니까? | 건설업체의 영향 |
|---|---|---|
| United States | AI 기반 자문 및 실행은 해당 활동이 자문 또는 거래에 대한 법적 정의를 충족하는 경우 기존 증권 및 자문 규정의 적용을 받을 수 있습니다. | 자문가 등록 분석을 조기에 수행하고, 의사 결정 기록을 보관하며, 출시 전에 설명 가능성을 고려하여 설계하십시오. |
| 영국 | 영국 금융감독청(FCA)의 2026년 암호화폐 규제는 금융서비스시장법(FSMA)에 따른 완전한 인가제를 목표로 하고 있으며, 2027년까지 단계적으로 시행될 예정입니다. | 에이전트에 의해 발생한 활동은 회사 소행으로 간주하고, 신원 확인, 책임 소재 파악 및 감시 통제를 구축하십시오. |
| 유럽 연합 | MiCA와 DORA는 암호화 및 운영 복원력을 위한 높은 수준의 규정 준수 환경을 조성하며, 자율 에이전트에 대한 명확한 예외 조항은 없습니다. | 에이전트 트래픽에 CASP급 제어를 적용하고 사용자 인터페이스뿐만 아니라 에이전트 스택 전체에 걸쳐 복원력을 테스트하십시오. |
| UAE | VARA의 활동 기반 규칙서는 대리인이 조치를 실행하는 경우에도 면허를 소지한 운영자에게 책임을 부여합니다. | 라이선스 증빙 자료의 일부로 정책 기반 지갑, 완벽한 감사 추적 기록 및 운영자 수준 승인을 활용하십시오. |
| Australia | 호주의 규제 체계에 따라 암호화폐 및 디지털 자산 플랫폼은 라이선스 취득 및 자금세탁방지/고객확인(AML/KYC) 의무를 준수해야 합니다. | KYC/AML 검사를 각 에이전트의 담당자 뒤에 있는 실제 담당자에게까지 확대하고 관리 소유권을 명확히 문서화하십시오. |
DeFAI 개발을 위한 7가지 핵심 사항 체크리스트
자체 개발이든 DeFi 개발 회사와의 협력이든, 아키텍처는 다음 7가지 요건을 충족해야 합니다.
- ERC-8004 호환 에이전트 ID 및 평판 정보를 처음부터 관리합니다.
- MCP 또는 이와 동등한 표준화된 에이전트 연결 방식이며, 프로토콜별 맞춤형 통합 방식은 아닙니다.
- 지출 한도, 허용 목록, 정책 위반 행위에 대한 2단계 인증(2FA) 에스컬레이션 기능을 갖춘 정책 기반 에이전트 지갑(ERC-7715 호환)
- 실행 전 트랜잭션 시뮬레이션 및 검증된 오라클 입력
- 연쇄사고에 대한 회로 차단기 및 풀별 노출 한도
- 규제 기관의 "이 거래에 대한 설명" 요청을 충족하는 변경 불가능한 의사 결정 로깅
- 관할권별 규정 준수 설정 가능: VARA, MiCA, FCA 및 AUSTRAC 규정을 하나의 제어 계층에서 관리
이미 DeFi 개발 경험이 있는 회사와 함께 DeFi를 구축하세요
Antier는 AI 에이전트 플랫폼 및 DeFi 프로토콜 엔지니어링 분야의 전문 팀을 보유하고 있으며, 25개 이상의 관할 지역에서 400개 이상의 블록체인 프로젝트를 성공적으로 수행했습니다. AI 가속 기술을 활용한 디파이 개발 Antier 프레임워크는 모듈 생성, 자동화된 다중 관할권 규정 준수 구성, AI 기반 보안 사전 검사를 통해 DeFAI(증명, 암호화, 승인, 인식) 구축 기간을 최대 40%까지 단축합니다. Antier는 데이터 수집, AI 추론 엔진, 스마트 실행 계층, 위험 관리 등 DeFAI 개발의 모든 영역을 포괄하는 풀 스택 서비스를 제공합니다. 당사는 Web3 프로젝트가 자율 거래 인프라부터 지능형 수익률 및 대출 플랫폼에 이르기까지 모든 것을 출시할 수 있도록 지원합니다.
2026년 6월~7월에 일어날 에이전트 중심의 흐름은 자율 금융이 이론 단계에서 인프라 단계로 진입했음을 시장이 건설업체들에게 알려주는 신호입니다. 성공하는 플랫폼은 경쟁사보다 먼저 에이전트를 위해 설계된 플랫폼이 될 것입니다.
자주 묻는 질문
01. DeFAI 개발이란 무엇인가요?
DeFAI 개발은 AI 에이전트가 시장을 자율적으로 분석하고 거래, 대출, 수익률 최적화와 같은 전략을 온체인에서 직접 실행하는 탈중앙화 금융 플랫폼을 설계하는 것을 의미합니다.
02. DeFi와 DeFAI의 차이점은 무엇인가요?
실제 운영 환경에서 사용 가능한 DeFAI 플랫폼은 검증된 데이터 피드, AI 추론 엔진, 에이전트 실행 인프라(ERC-8004 ID 및 MCP 연결 포함), 위험 및 규정 준수 관리 계층 등 네 가지 핵심 계층으로 구성됩니다.
03. DeFAI 개발 비용은 얼마나 드나요?
AI 기반 DeFi 도구는 일반적으로 60만 달러에서 150만 달러 사이의 가격대를 형성합니다. 에이전트 신원 확인, 정책 기반 지갑, 다중 관할권 규정 준수 기능을 갖춘 완전 자율형 DeFi AI 플랫폼은 150만 달러에서 500만 달러 이상에 이릅니다.
04. DeFAI 플랫폼을 구축하는 데 얼마나 걸립니까?
상용 수준의 DeFAI 구축에는 3~6개월이 소요됩니다. AI 가속 개발 프레임워크를 사용하면 이 기간을 약 40% 단축할 수 있습니다.
05. 자율형 AI 에이전트는 DeFi에서 합법적인가요?
네, 하지만 아직 어떤 관할권에서도 에이전트별 특정 규정이 없으므로 기존 증권법, 시장 행위법 및 자금세탁방지법이 운용사에 전적으로 적용됩니다. 출시 전에 미국 투자 자문사 등록 관련 위험, FCA 에이전트 책임 기대치, MiCA 통제 및 VARA 귀속 규정을 평가하십시오.
06. 2026년 DeFAI 플랫폼은 어떤 인프라 표준을 사용해야 할까요?
온체인 에이전트 신원 및 평판 관리를 위한 ERC-8004, 표준화된 에이전트-프로토콜 연결성을 위한 MCP, 그리고 회로 차단기 및 변경 불가능한 결정 로그와 결합된 정책 기반 에이전트 지갑을 사용합니다.
