Hoe u legaal uw cryptobeurs kunt lanceren: Zwitserland, Hongkong, Verenigd Koninkrijk, El Salvador

Terwijl de VAE, Singapore en de VS in de schijnwerpers staan, is een groeiend aantal crypto-georiënteerde landen stilletjes bezig met het invoeren van pro-crypto- en beursregelgeving. Als je Zwitserland, Hongkong, het Verenigd Koninkrijk of El Salvador op het oog hebt, dan is dit gedeelte voor jou geschreven.

Laten we vervolgens eens kijken hoe u legaal uw cryptocurrency-handelsplatform kunt lanceren met behulp van op maat gemaakte software of whitelabel-beurssoftware, en hoe u daarbij in de gunst van de toezichthouder blijft.

1. Zwitserland

Zwitserland, de thuisbasis van "Crypto Valley", staat open voor blockchain- en crypto-innovatie, maar verwacht wel dat je je aan de regels houdt. De Zwitserse toezichthouders hanteren een technologie-neutrale houding. Volgens het "zelfde bedrijf, zelfde regels"-principe van FINMA moet je, als je financiële diensten aanbiedt (activa accepteert of overdraagt ​​voor anderen), of het nu om crypto of niet-crypto gaat, dezelfde regels en wetten volgen als elke andere traditionele financiële instelling. 

1. Regelgevende status en licentieopties

• Software voor cryptovaluta-uitwisseling en aanbieders van wallets worden behandeld als financiële intermediairs.
• Er is geen aparte cryptolicentie. Je past binnen bestaande kaders. Dus dezelfde regels gelden.  
• De Zwitserse toezichthouder op de financiële markten (FINMA) is uw belangrijkste toezichthouder. U heeft dus een FINMA-conforme verklaring nodig. white label crypto-uitwisseling om compliant te blijven terwijl u de beursbusiness domineert.
• U moet het volgende doen:
  • Sluit u aan bij een door de FINMA geautoriseerde zelfregulerende organisatie (SRO) voor AML-toezicht, of
  • Afhankelijk van wat u doet, hebt u een directe vergunning of toestemming van FINMA nodig (bijvoorbeeld een FinTech-vergunning of een vergunning voor effectenhandelaren).

Bent u een gecentraliseerde cryptobeurs die geld van klanten beheert?
Als uw cryptocurrency-uitwisselingssoftware Als het platform fiat- of cryptostortingen van klanten boven een lage drempel accepteert, hebt u een vorm van bankvergunning nodig.
Veel cryptobedrijven kiezen voor de FinTech-licentie (een 'banking light'-optie) voor de bewaring van klanten, wat publieke deposito's tot CHF 100 miljoen toestaat met lichtere kapitaalvereisten. 

2. AML/KYC-vereisten

Zwitserland handhaaft strikte AML/CFT-naleving voor cryptobedrijven via de Wet ter bestrijding van het witwassen van geld (AMLA).

• KYC is verplicht voor transacties boven CHF 1,000, wat een strikt beleid weerspiegelt ten aanzien van anonieme overboekingen.
• Als software voor cryptovaluta-uitwisseling Als exploitant moet u actief identiteiten verifiëren, de uiteindelijke begunstigden controleren en transacties monitoren.
• Rapporten van verdachte activiteiten (SAR's) moeten indien nodig worden ingediend.
• Reisregels worden gehandhaafd op cryptobeurzen. Je moet bij crypto-overschrijvingen de gegevens van de afzender/ontvanger verzamelen en delen, net zoals traditionele banken dat doen bij bankoverschrijvingen. 

3. Licentienormen en consumentenbescherming

• FINMA evalueert uw governance-, risicomanagement- en AML-systemen gedetailleerd. U moet dus een sterke interne beheersing laten zien.
  

  

  Plan een gratis demo
• Volgens de filosofie van FINMA, waarbij de inhoud boven de vorm staat, helpt het niet om je platform een ​​DEX te noemen om regelgeving te ontwijken. Als je centraal opereert of winst maakt uit je activiteiten, val je binnen de scope.
• FINMA heeft bedrijven gesloten die fondsen aanhielden voor niet-gelicentieerde activiteiten, ongeacht of het om crypto of niet-crypto ging.
• Er is ook een DLT Trading Facility-licentie onder de DLT Act van 2021, die ideaal is voor tokenized-effectenplatforms.

Afhankelijk van wat uw white label cryptobeurs faciliteert en waar u zich mee bezighoudt, heeft u de juiste licentie nodig. 

Wat maakt Zwitserland aantrekkelijk voor crypto-innovatie?

Zwitserland is niet laks. Het is gewoon duidelijk en eerlijk. Als u compliance en geloofwaardigheid serieus neemt, is het lanceren van uw beurs in een van 's werelds meest gerenommeerde financiële centra een goede zet op de lange termijn.

• Pro-innovatieve, stabiele juridische omgeving met duidelijke regels
• Sterke steun van de overheid
• Concurrerend belastingstelsel
• Sandbox-mogelijkheden voor startups

Zorg ervoor dat u een juridisch adviseur inschakelt om u te begeleiden bij de aanvraagprocedure van FINMA, aangezien de eisen behoorlijk gedetailleerd kunnen zijn. Antier biedt juridische diensten voor de lancering van cryptovaluta wereldwijd, samen met een robuuste white-label softwareoplossing voor crypto-uitwisselingen die voldoet aan de criteria van FINMA.

2. Hong Kong

Hongkong staat weer op de cryptokaart, met een innovatievriendelijk, duidelijk en robuust regelgevingskader. De comeback was sterker en bood volledige ondersteuning voor de detailhandel, maar alleen onder een strikt vergunningsregime onder leiding van de Securities and Futures Commission (SFC).

1. Verplichte SFC-licentie (sinds 1 juni 2023)

• Elk virtueel handelsplatform voor activa (VATP) dat zich richt op gebruikers in Hongkong (die vanuit het buitenland of daarbinnen opereren) moet een SFC-licentie hebben. Het is daarom aan te raden om uw handelsplatform te lanceren met behulp van een SFC-conform platform. white label crypto-beurs.
• Geldt voor gecentraliseerde beurzen (orderboekplatformen zoals CEX's)
• Vereisten zijn onder meer::
  • Lokaal bedrijf in Hong Kong
  • Minimaal HK$ 25 miljoen aan kernkapitaal
  • Een geschikt en betrouwbaar managementteam (conform de richtlijnen van SFC)
• In het SFC VATP-handboek worden de verwachtingen met betrekking tot platformactiviteiten, cyberbeveiliging, bewaring en naleving beschreven.
• Als u zonder vergunning opereert of adverteert, kunt u rekenen op strenge maatregelen. 

2. AML/KYC- en reisregelgeving (onder AMLO)

• Alle erkende beurzen zijn gereguleerde VASP's onder de Verordening ter bestrijding van terrorismefinanciering en witwassen (AMLO).
• Wat is vereist:
  • Volledige KYC-onboarding
  • Risicogebaseerde klantprofilering
  • Doorlopende transactiebewaking
• FATF-reisregelgeving gehandhaafd:
  • Crypto-overschrijvingen van meer dan HK$ 8,000 (~US$ 1,000) moeten gegevens van de verzender/ontvanger bevatten.
  • Platforms moeten deze informatie verzamelen, verifiëren en doorgeven aan de relevante instellingen. White label crypto-uitwisselingssoftwareontwikkeling Oplossingen moeten daarom worden geconfigureerd volgens deze vereisten. 

3. Regels ter bescherming van de detailhandel

In mei 2023 heeft de SFC strenge richtlijnen ter bescherming van beleggers opgelegd en uitgevaardigd.

• Voordat particuliere gebruikers aan boord gaan, moet er software voor cryptovaluta-uitwisseling worden ontwikkeld platforms moeten:
  • Een kennistoets uitvoeren
  • Geef risico-openbaarmakingen
  • Beperk de handel tot alleen goedgekeurde tokens met een grote marktkapitalisatie
• Uitlenen, staken of promotionele geschenken zijn niet toegestaan ​​voor particuliere gebruikers

4. Operationele en bewaarnormen

• SFC stelt hoge eisen aan governance, interne controle en de veiligheid van activa:
  • Scheid de activa van cliënten (fiat & crypto) van het fonds van de beurs
  • Maak gebruik van gerenommeerde onafhankelijke bewaarders of een sterke interne wallet-infrastructuur
  • Zorg voor een adequate verzekeringsdekking voor digitale activa
• Regelmatige audits en inspecties zijn een standaardonderdeel van het proces.
• De richtlijnen van de HKMA gelden ook voor banken en instellingen die cryptobewaardiensten aanbieden, waarbij de nadruk ligt op veiligheid en scheiding. 

5. Hoe zit het met de ontwikkeling van DApp- of DeFi-software voor de uitwisseling van cryptovaluta?

• De huidige regels richten zich vooral op gecentraliseerde platforms, maar:
  • DeFi-beurzen en non-custodial wallet-diensten staan ​​voortdurend onder toezicht.
  • Als je op een beurs lijkt, kun je verwachten dat je ook zo behandeld wordt. Elke georganiseerde activiteit die lijkt op beursdiensten kan onder toezicht van de toezichthouder komen te staan. 

Hong Kong verwelkomt crypto, maar geen chaos. Als je software ontwikkelt voor een cryptobeurs die voldoet aan de regelgeving en een sterk bestuursmodel hanteert, profiteer je van de grote crypto-investeerdersbasis in Hong Kong en de meest serieuze markt voor particuliere beleggers in Azië.

3. Verenigd Koninkrijk

Het Verenigd Koninkrijk hanteert een evenwichtige aanpak met een pro-innovatie, maar nuchtere aanpak als het gaat om misbruik. Als u van plan bent Britse gebruikers te bedienen, moet u rekening houden met het volgende:

1. Toezicht door de FCA (gericht op AML)

• De Financial Conduct Authority (FCA) is de belangrijkste cryptotoezichthouder in het Verenigd Koninkrijk.
• Vanaf januari 2020 moet elk bedrijf dat zich bezighoudt met activiteiten met betrekking tot digitale activa, zoals het uitwisselen van fiat-crypto, crypto-crypto en bewaring, zich registreren bij de FCA op grond van de Money Laundering Regulations (MLR). 
• Dit is geen volledige financiële vergunning, maar een verplichte goedkeuring dat uw beurs over een adequaat AML/CFT-systeem beschikt. FCA-conforme Antier White Label Exchange-software is uitgerust met de beste AML/CFT-besturingsinterfaces.
• Om u te registreren, heeft u het volgende nodig:
  • Gedetailleerd KYC-, administratie- en risicobeheerbeleid
  • Een gecontroleerde eigendomsstructuur
  • Eigenaren/bestuurders moeten een geschiktheids- en betrouwbaarheidstest afleggen
• Ongeregistreerd opereren is een strafbaar feit. Door de hoge normen van de FCA duurt de procedure maanden en krijgt slechts een fractie van de aanvragers een vergunning. Het is daarom raadzaam om een Een softwareontwikkelingsbedrijf voor cryptovalutawissel dat uitgebreide juridische diensten levert in combinatie met de bijbehorende beursinfrastructuur.

2. AML/KYC-naleving en naleving van de FATF-reisregel

• Stel een Money Laundering Reporting Officer (MLRO) aan en train uw personeel in de AML-verplichtingen.
• Voer een volledige KYC-onboarding uit: ID-controles, herkomst van financiering, adresverificatie, controles op cliënten met een hoog risico. 
• Zorg er ook voor dat u transacties in de gaten houdt, markeer verdachte transacties en dien SAR's in bij de National Crime Agency.
• Sinds september 2023 is de FATF Travel Rule van kracht in het Verenigd Koninkrijk, volgens welke cryptobedrijven:
  • Moet informatie over de opdrachtgever/begunstigde verzamelen en delen voor crypto-overdrachten tussen VASP's.
  • Werk je tech-stack bij voor veilige dataverzameling en -overdracht. Zelfs als je gebruikmaakt van een whitelabel cryptobeurs, zorg er dan voor dat deze dit ondersteunt.
• Daarnaast is naleving van sanctieregimes (die vereisen dat gesanctioneerde personen of adressen van exchangediensten worden uitgesloten) niet onderhandelbaar. De software van de cryptocurrency exchange moet alle gebruikers ook screenen op sancties en PEP-lijsten (Politically Exposed Persons).

3. Vergunningverlening voor bepaalde activiteiten

Naast de standaard AML-registratievereisten voor spottrading in niet-beveiligingstokens, kan uw cryptocurrency-uitwisselingssoftware onderworpen zijn aan andere wetten, afhankelijk van uw bedrijfsmodel.

• Als uw software voor cryptovaluta-uitwisseling het volgende biedt:
  • Voor cryptoderivaten (futures, opties), die in het Verenigd Koninkrijk gereguleerde financiële instrumenten zijn, hebt u de juiste toestemming nodig op grond van de Financial Services and Markets Act (FSMA).
  • Beveiligingstokens (getokeniseerde aandelen, obligaties, etc.) vallen onder de bestaande effectenwetgeving en vereisen financiële autorisatie van de FCA.
  • NFTS: u valt onder de effectenwetgeving als uw aanbiedingen als effecten worden beschouwd. NFT-marktplaatsen zijn vanaf 2025 over het algemeen niet meer gereguleerd.

Pro Tip: Afhankelijk van uw bedrijfsmodel en aanbod heeft u een whitelabel softwareontwikkelingsoplossing voor cryptobeurzen nodig die niet alleen aan uw functionele vereisten voldoet, maar ook voldoet aan de wettelijke criteria. Antier biedt kant-en-klare beursoplossingen die voldoen aan de FCA- en FSMA-normen.

• De spothandel in niet-derivaten en niet-beveiligde tokens is vanaf 2025 nog niet gereguleerd, maar het Britse ministerie van Financiën heeft advies ingewonnen over een nieuw regelgevingsregime voor cryptoactiva. Daarmee komen beurzen, kredietverstrekking, staking en andere diensten onder volledig toezicht van de FCA te vallen met het oog op consumentenbescherming en prudentieel toezicht.
• De FSMA is ook van plan om veel cryptogerelateerde bedrijven op dezelfde manier te behandelen als TradFi-instellingen. 

4. Marketingbeperkingen

• Sinds 2023 is de marketing van crypto aan Britse consumenten streng gereguleerd. Cryptopromoties moeten duidelijk, eerlijk en niet misleidend zijn.
• Alleen bij de FCA geregistreerde of geautoriseerde bedrijven mogen cryptodiensten adverteren en met klanten in het Verenigd Koninkrijk communiceren.

Bottom Line:
Blijf alert, want het Verenigd Koninkrijk ontwikkelt zich tot een van de meest gereguleerde en betrouwbare cryptomarkten ter wereld. Er worden uitgebreidere cryptowetten verwacht, die de positie van het land als veilige cryptohub zullen versterken. Je moet het goed doen met behulp van je crypto-uitwisseling white label softwareontwikkeling juridische diensten van uw bedrijf, en uw beurs is toekomstbestendig.

4. El Salvador

El Salvador schreef geschiedenis door Bitcoin in 2021 als wettig betaalmiddel te accepteren, en sindsdien heeft het land geen moment spijt gehad. Voor cryptobeursexploitanten biedt het een innovatievriendelijk, cryptovriendelijk en belastingvriendelijk klimaat, ondersteund door een snel evoluerend regelgevingskader.

1. Nationale Commissie voor Digitale Activa (NDAC)

• El Salvador heeft in 2023 de wet op de uitgifte van digitale activa aangenomen om digitale activa buiten Bitcoin te reguleren. Daarbij is een onafhankelijke NDAC aangesteld als hoofdregulator voor cryptobedrijven. 
• Het onafhankelijke orgaan richt zich uitsluitend op digitale activa en opereert buiten de TradFi-regulatoren.
• Het legaal lanceren van een software voor cryptovaluta-uitwisseling, tokens uitgeven of optreden als cryptomakelaar, moet u een licentie voor cryptodiensten aanvragen bij deze commissie. Dit is meestal een eenvoudig en bedrijfsvriendelijk proces, maar vereist nog steeds dat u aan bepaalde normen voldoet. 

2. Licentieproces

Om een ​​vergunning voor een cryptobeurs in El Salvador te verkrijgen, moet u het volgende doen:

• Richt een lokale juridische entiteit op met een robuuste organisatiestructuur.
• Benoem een ​​AML-compliance officer en implementeer internationaal KYC/AML-beleid.
• Dien documenten in zoals bedrijfsregistratie, beveiligingsbeleid/-maatregelen, risicomanagementplan en financiële overzichten.
• Voldoen aan de kapitaalvereisten volgens de exacte drempels die door de toezichthouders zijn vastgesteld (gestort kapitaal/reserves) om de financiële soliditeit van softwareoplossingen voor cryptovalutawissel.
• De exploitanten van de exchanges moeten rechtstreeks contact opnemen met de commissie en zij communiceert zelf met andere overheidsinstanties wanneer dat nodig is. Omdat de wet innovaties in de cryptosector stimuleert, zijn de autoriteiten doorgaans responsief en behulpzaam tijdens de vergunningverleningsprocedure.

3. AML/KYC-naleving

• El Salvador omarmt crypto, maar vereist Leveranciers van cryptovalutawisselsoftware moeten zich strikt houden aan de AML/CFT-regels conform de FATF-normen.
• Verplichte KYC, transactiemonitoring en -registratie, en melding van verdachte activiteiten zijn vereist.
• Conform de DCA worden AML-beleidsmaatregelen tijdens de vergunningsprocedure beoordeeld. Antier biedt door DCA en NDAC goedgekeurde white label crypto-wisseloplossingen om een ​​soepele lancering en naleving te garanderen.
• Het kader van El Salvador biedt sterke beleggersbescherming. Zo verplicht de wet elke rechtszekerheid bij de overdracht van digitale activa en zorgt ze voor een grondige controle van alle openbare tokenaanbiedingen.
• Bitcoin is een wettig betaalmiddel, maar alle andere tokens vallen onder de Digital Assets Law (Wet op de Digitale Activa). Beheerders van cryptovaluta-software moeten zich daarom aan de regels houden. De commissie kan ook due diligence uitvoeren om fraude te voorkomen en op de hoogte te blijven. 

4. Belangrijkste voordelen van een lancering in El Salvador

• Nul belasting op vermogenswinst op Bitcoin en digitale activa
• Belastingvrijstellingen voor inkomsten uit het buitenland (een voordeel voor buitenlandse wereldwijde valutahandelaren)
• Sterke overheidssteun voor crypto-innovatie
• Het land staat positief tegenover het bedrijfsleven en biedt duidelijke rechtszekerheid bij de overdracht van activa.

El Salvador is een serieuze kandidaat voor de lancering van software voor cryptovaluta-uitwisselingen, vooral als snelheid, fiscale efficiëntie en een overheid die Web3 ondersteunt belangrijk voor je zijn. De toezichthouders zijn hier wellicht welwillend, maar ze doen geen concessies aan de standaarden, dus zorg ervoor dat je aan alle regelgeving voldoet. Met een NDAC-conforme white-label softwareontwikkeling voor crypto-uitwisselingen en juridische diensten die gespecialiseerd zijn in de regelgeving van El Salvador, ben je helemaal klaar voor de start.

Conclusie

Het lanceren van je cryptocurrency-exchange-software in deze landen is een winstgevende onderneming en is relatief eenvoudig dankzij de gereguleerde omgevingen. Je moet je echter nog steeds aan de wetgeving houden, of je nu lanceert in een zwaargewicht op het gebied van regelgeving zoals het Verenigd Koninkrijk of in een snelgroeiende hub zoals El Salvador. De zeven crypto-georiënteerde landen die we hebben besproken (in deze blog en het vorige deel) bieden een goede balans tussen openheid voor crypto-innovatie en strenge nalevingsnormen.

Als ondernemer is het stellen van de juiste vragen essentieel: 

Welke vergunning heb ik nodig? Welke toezichthouders houden toezicht op mijn bedrijf? Wat zijn de KYC/AML-verplichtingen? En, nog belangrijker, welke whitelabel softwareontwikkelingsoplossing voor cryptobeurzen past bij mijn doelrechtsgebied?

De rest van de antwoorden kan per land verschillen op basis van verschillende

• Licenties en toezichthouders 
• KYC/AML-vereisten
• Consumentenbescherming en beste praktijken

En voor uw whitelabel softwareontwikkelingsoplossing voor cryptobeurzen moet u kiezen voor Antier. Met een compliance-first mentaliteit en de softwareontwikkelings- en juridische expertise van Antier voor cryptobeurzen kunt u een sterke basis voor uw beurs bouwen die kritisch onderzoek doorstaat en het vertrouwen van klanten en partners wint. 

Waarom kiezen voor Antier?

Bij Antier ontwikkelen we niet alleen software voor cryptovaluta-uitwisselingen, maar helpen we je ook om deze te lanceren op een legale, schaalbare en toekomstbestendige locatie . Van technische ontwikkeling tot licentieondersteuning, AML-integratie en compliance na de lancering: we hebben ervaring in meer dan 25 rechtsgebieden en weten wat wel en niet werkt.

Je exchange verdient meer dan alleen goede code. Het verdient een juridisch correcte lancering.

Laten we het goed bouwen met Antier!